Ai pus niște bani deoparte și te întrebi ce să faci cu ei? 100, 1.000 sau 10.000 de euro pot părea fie prea puțini ca să conteze, fie prea mulți ca să nu te temi că îi vei pierde.
Dar vestea bună e că orice sumă poate crește dacă o pui la treabă inteligent. Nu ai nevoie de trucuri complicate, ci doar de câteva principii sănătoase de gestionare a banilor.
Mai întâi, întotdeauna am spus că nu contează câți bani câștigi, ci ce faci cu ei. Începi prin a te plăti pe TINE, punând deoparte bani pentru obiectivele tale. Și faci acest lucru la începutul lunii, nu la sfârșit, când nu mai rămâne nimic! Deci, mai întâi economisești și, din ce rămâne, cheltui pentru nevoi și dorințe.
Hai să vedem cum îți poți înmulți economiile, indiferent de suma de la care pornești.
Ai 100 de euro? Începe cu primul pas: educația financiară
Dacă ai 100 de euro, poate crezi că nu ai ce face cu ei în afară de a-i cheltui pe ceva plăcut. Dar adevărul este că acești bani pot deveni fundația unui viitor financiar mai bun, dacă îi folosești cu cap.
Investește în educația ta financiară. Nu e nevoie să devii expert în bursă, dar câteva noțiuni esențiale te pot ajuta enorm. Citește o carte bună despre finanțe personale, cum ar fi Secretul Banilor. Educația Fianciară pe care nu o înveți la școală, autoare Irina Chițu și Denisa Dascălu - un ghid financiar practic și bine ancorat în realitățile din România. Participă la cursuri sau ateliere, cum este Secretul Banilor de la Fundația Calea Victoriei, urmărește oameni care explică clar despre bani și investiții sau ascultă podcasturi pe acest subiect, cum ar fi Drumul Banilor.
Experimentează cu economisirea. Alege o metodă simplă – regula 50/30/20 (50% pentru cheltuieli esențiale, 30% pentru dorințe, 20% pentru economii). Dacă înveți să pui bani deoparte acum, îți va fi mai ușor să gestionezi sume mai mari în viitor.
Depozit la termen sau cont de economii. Poate nu pare spectaculos, dar chiar și 100 de euro puși într-un cont de economii, cu dobândă, te ajută să îți creezi un obicei financiar sănătos. Așa începi să înveți cum funcționează sistemul bancar.
Ai 1000 de euro? Îți creezi primele planuri financiare
Dacă ai reușit să strângi 1000 de euro, ai trecut la nivelul următor. Acum e momentul să îți organizezi banii mai bine și să îi faci să lucreze pentru tine.
Fondul de urgență și siguranță este o prioritate! Orice economist îți va spune același lucru: înainte de a investi, trebuie să ai un fond de rezervă. Ce înseamnă asta? Bani puși deoparte pentru situații neprevăzute (o reparație la mașină, o problemă de sănătate, pierderea locului de muncă).
Ideal, acest fond trebuie să acopere între trei și șase luni de cheltuieli lunare și să fie ținut într-un cont accesibil, dar sigur (depozit la termen sau cont de economii). Și nu uita, banii fiecărui deponent, în fiecare bancă din România sunt garantați (în limita a 100.000 euro, per deponent, per bancă).
Începe să investești pas cu pas.
Dacă ai deja un fond de urgență, poți să te gândești la investiții cu risc redus:
Titluri de stat – oferă dobânzi bune și fixe, iar câștigurile nu sunt impozitate. Sunt garantate de stat și sunt o opțiune sigură pentru economii.
Fonduri mutuale conservatoare – investesc în obligațiuni și îți pot aduce randamente mai bune decât un depozit bancar, fără riscuri mari.
Nu pune toți banii într-un singur loc. Diversificarea este regula de aur în investiții: mai bine îți împarți economiile în mai multe opțiuni, ca să fii protejat dacă una dintre ele nu merge bine.
Acțiuni pe bursă, sau ETF-uri - poți investi cu ajutorul unui broker, sume mici, în fiecare lună.
Ai 10.000 de euro? Începe să gândești pe termen lung
Dacă ai ajuns la 10.000 de euro, ai o bază solidă pentru un viitor financiar mai sigur. Acum este momentul să îți faci un plan clar pentru investiții și venituri pasive.
Titluri de stat și obligațiuni – pentru siguranță și stabilitate financiară.
Fonduri de investiții diversificate – administrate de specialiști, acestea îți permit să beneficiezi de creșterea pieței fără să îți bați capul zilnic cu tranzacții.
ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă) – acestea urmăresc indicii bursieri (precum S&P 500 sau BET) și oferă o creștere stabilă în timp. Sunt mai puțin riscante decât investițiile individuale în acțiuni și nu necesită cunoștințe avansate.
Acțiuni individuale – dacă vrei să investești direct în companii, alege-le pe cele solide, cu profituri constante și cu perspective bune pe termen lung.
Imobiliare – poți începe cu un avans pentru un apartament, sau să renovezi apartamentul bunicii. Chiar și un spațiu mic poate genera venit din chirie.
Planifică-ți banii ca un antreprenor - poate ai o idee de afacere mică sau vrei să investești în ceva ce îți place – un curs, echipamente pentru un hobby profitabil sau un proiect pe care să-l dezvolți în timp.
Ai grijă la datorii!
Dacă ai un credit, încearcă să îl achiți mai repede sau să refinanțezi la o dobândă mai bună. Economisirea este mai eficientă când nu ai rate mari care îți consumă veniturile.
Nu suma contează, ci ce faci cu ea!
Indiferent dacă ai 100, 1000 sau 10.000 de euro, cel mai important lucru este să îi gestionezi corect. Nu trebuie să faci mișcări riscante sau să cauți metode rapide de îmbogățire. Secretul succesului financiar sunt disciplina, răbdarea și educația.
Cel mai bun moment să începi? Astăzi.
Tu ce strategie folosești pentru economiile tale?
Irina Chițu este lector la Fundația Calea Victoriei, unde va susține online, din 10 martie, Secretul banilor: atelier de educaţie financiară. Este VicePreședinte al Asociației Analiștilor Financiar-Bancari din România (AAFBR) și are o experiență de peste 20 ani în domeniul educației financiare.
Foto: Freepik
